ทราบกันไหมค่ะว่า SME มาจากคำไหน แล้วทำไมถึงเรียกธุรกิจเล็กๆ กันว่า SME ความจริงแล้วนั้น SME ย่อมาจากคำว่า Small and Medium Enterprise (SME) ในภาษาอังกฤษนั่นเองค่ะ หรือภาษาทางการในบ้านเราจะรู้จักกันดีในธุรกิจขนาดกลาง และขนาดย่อย
ซึ่งธุรกิจที่จะเรียกว่า SME ได้นั้นตามกฎหมายว่าไว้ว่า ต้องเป็นกิจการที่ดำเนินการผลิตและบริการ มีมูลค่าไม่เกิน 200 ล้านบาท มีการจ้างงานไม่เกิน 200 คน
มีการค้าขายส่ง ทรัพย์สินถาวรไม่เกิน 150 ล้านบาท มีการจ้างงานไม่เกิน 60คน
ส่วนการค้าปลีก มีมูลค่าทรัพย์สินถาวรไม่เกิน 60 ล้านบาท มีการจ้างไม่เกิน 60 คน
ซึ่งจะควบคุมกิจการ 3 กลุ่ม คือการผลิต การค้า การบริการ และปัจจุบันก็มีหลายๆ ธนาคารปล่อยสินเชื่อให้กับเจ้าของธุรกิจ SME ออกมากู้เป็นจำนวนมาก ซึ่งแต่ละธนาคารก็มีเงื่อนไขแตกต่างกันไป มีให้เลือกแบบสินเชื่อเพื่อธุรกิจทั่วไป ธุรกิจรายย่อย ธุรกิจขนาดกลาง หรือเพื่อการค้าต่างประเทศ วงเงินสินเชื่อและการใช้หลักประกันจะแตกต่างกันออกไป
เช่นหากเป็นการขอสินเชื่อโครงการพิเศษเพื่อการค้าต่างประเทศ สินเชื่อที่ให้ในวงเงินนำเข้าหรือส่งออกจะสูงถึง 120 ล้านบาท แต่ถ้าแบบสินเชื่อเพื่อธุรกิจรายย่อย จะให้วงเงินแค่ 3-5 ล้านบาทเท่านั้น
สำหรับผู้ที่ต้องการขอสินเชื่อต้องมีการเตรียมตัวให้ดีๆ ซึ่งธนาคารส่วนใหญ่จะพิจารณา 3 ปัจจัยหลักๆ คือ
- 1. ผู้ประกอบการต้องมีความเข้าใจธุรกิจของตนเองอย่างลึกซึ่ง
ว่าสินค้าเป็นอะไร มีคุณภาพมากน้อยแค่ไหน เหมาะกับลูกค้ากลุ่มกลุ่มใด และมีคู่แข่งและจุดเด่นทางการตลาดอย่างไร เงินที่กู้สามารถนำไปต่อยอดธุรกิจได้อย่างไรบ้าง ต้องเตรียมตัวและวิเคราะห์ธุรกิจของตนเองให้ดีๆ รู้จุดแข็งและจุดอ่อน ควรหาข้อมูลให้รอบด้าน และแน่นพอที่จะไปขอสินเชื่อ
- 2. ความสามารถในการชำระเงิน
เราต้องวิเคราะห์พิสูจน์ให้เจ้าหน้าที่เห็นว่า แผนโครงการที่ผู้กู้ยื่นขอสินเชื่อนั้นจะสร้างกำไรและมีโอกาสชำระเงินแก่ธนาคารได้อย่างไร ซึ่งทางเจ้าหน้าที่จะดูว่าธุรกิจผู้กู้มีความมั่งคงมากน้อยแค่ไหน กำไรดี หรือสภาพคล่องกระแสเงินสดในแต่ละเดือนเป็นอย่างไร มีหลักทรัพย์ค้ำประกันอะไรบ้าง เพื่อช่วยในการพิจารณาการขอสินเชื่อ
- 3. วินัยในการใช้จ่ายเงิน
ทางเจ้าหน้าที่จะดูวินัยการใช้เงินย้อนหลังของผู้กู้ 5-7 ปีว่ามีประวัติดีหรือไม่ เคยติดแบลกลิชแบบค้างชำระเงินหรือเปล่า ซึ่งธุรกิจของผู้กู้ต้องเปิดมาแล้วอย่างน้อย 3 ปี ต้องขาวสะอาดไม่ติดเครดิตบูโร ยิ่งถ้ามีเช็คคืนเช็คเด่งโอกาสในการผ่านอนุมัติขอสินเชื่อย่อมน้อยลงตาม
ดังนั้นก่อนที่จะขอสินเชื่อควรวางแผนการเงิน การใช้จ่ายและควรทำประวัติให้ขาวสะอาด ไม่ติดบัญชีดำ เพราะมันจะส่งผลไปถึงลูกหลานในรุ่นหลังของผู้กู้อาจทำเรื่องกู้ลำบากคืนด้วย เพราะเครือญาติมีประวัติเสียดังนั้นควรเตรียมตัวให้พร้อมในทุกๆ ด้าน เพื่อดันธุรกิจ SME ของคุณให้ก้าวไปสู่ความสำเร็จนะคะ
